套路营销、强制搭售问题又现身！银保监会提示消费者确认保险合同内容后再投保(套路，全都是套路！)

北京商报讯（记者 陈婷婷 胡永新）9月5日，银保监会消费者权益保护局发布2022年第5期风险提示，提醒消费者注意防范保险销售误导行为。

银保监会指出，近期，有消费者反映，某些保险销售人员为提高销售业绩，在保险产品销售过程中，向消费者提供与实际不符或让人误解的信息，诱导消费者购买保险产品，存在套路营销、诱导消费、强制搭售等问题。销售误导行为侵害消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权利。

银保监会指出，销售误导表现有三种，一是，故意隐瞒保险产品属性，将具有相近保险责任的产品进行混淆，或混淆保险产品和其他理财产品，侵害消费者的知情权。比如以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；或者使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比，给消费者造成误导，容易引发理赔争议或退保纠纷。

二是，在保险产品销售过程中，个别销售人员为提高销售业绩，以折扣优惠、公司规定、核保政策为由，变相误导消费者盲目投保高保额产品。也有部分网页、App操作页面，以默认勾选、强制勾选等方式捆绑搭售，强制要求消费者购买非必要的产品或服务等，侵害了消费者自主选择权。

三是，夸大保险责任或承诺保证收益误导消费者。在保险产品营销过程中，个别销售人员介绍保险责任时断章取义、避重就轻，夸大保险责任范围，弱化保险责任免除等关键信息。比如向投保人口头承诺“什么都能赔”，故意曲解保障范围误导消费者，给消费者理赔埋下隐患；或在销售分红险、投资连结险、万能险等人身保险新型产品时，存在只强调“高收益”而不展示不利信息、承诺保证收益等虚假宣传行为。

针对保险销售误导行为，银保监会消保局提示保险消费者，一是，在购买保险产品时，不盲目跟风，确认保险合同内容后再投保。保险合同是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议。保险产品所提供的保障范围以合同条款中的保险责任为准，建议消费者根据自身保险需求，认真了解拟购买保险产品的承保机构、保障范围、除外责任、保费、保险金赔偿或给付条件等，选择最适合自己需求、风险承受能力和经济实力的保险产品。注意防范营销过程中混淆、模糊、夸大保险责任等风险。此外，在投保时，无论是线下投保或是线上投保，缴费前一定要仔细核对投保险种，在了解合同重要条款后再投保。

二是，不随意委托，注意保护个人信息安全。消费者在选择和购买保险产品时，不要随意委托他人办理投保，不要随意签字授权，注意保管好重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等个人信息，线上、线下投保务必做到本人确认，谨慎对待签字、授权、付费等重要环节，确保自己了解所签署或授权的协议内容。

三是，不轻信“代理退保”“代理维权”，选择合法合理途径维权。如对保险产品或服务有异议，或在购买保险过程中存在纠纷等，要注意保留相应证据，及时向保险公司投诉，或向行业调解组织申请调解，必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。通过正常渠道用法律武器维护自身权益，不轻信“代理维权”“代理退保”等虚假承诺，不参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的不法行为。

套路，全都是套路！

“杀猪盘”诈骗、“投资理财”诈骗……

这些主要针对老年人群体的诈骗手段

看似各不相同，套路却有迹可寻

下面我们一起揭秘诈骗套路

做个智慧老人

打着收藏纪念币的旗号，许以“高回报”为诱饵。近日，河南省商丘市中级人民法院维持了一审法院判决，这起针对老年人的诈骗案件，犯罪团伙利用收藏纪念币为手段，以“高回报”为诱饵，诈骗87名老年人共计591万元，主犯获刑十四年六个月。

被告人常某雷在商丘市设立金贝文化传播公司、金都文化传播公司和瑞聚源文化传播公司，购买少量纪念币和其它收藏品后，伙同被告人周某等人，每天拨打大量电话，专门选择老年人，以赠送礼品为诱饵，诱骗老年人到其公司后，引诱老年人高价购买“第四套人民币大全套”“珠港澳连体钞”“加拿大连体整版钞”等纪念币收藏品，每套按照3000到9000元不等的价格兜售。

其间，被告人还向被害人以拓展公司业务融资借款的名义骗取多名老年人共计675000元。

至案发时，该犯罪团伙共骗取87位老年人5915856元。

法院认为，被告人常某雷、周某等20人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。

据此，商丘市睢阳区人民法院一审判决被告人常某雷、周某犯诈骗罪，判处常某雷有期徒刑十四年六个月，并处罚金50万元；判处周某有期徒刑十二年，并处罚金20万元；以诈骗罪判处被告人黄某等18人有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金1.5万元至有期徒刑四年六个月、并处罚金5万元的刑罚。

一审判决后，被告人不服，提出上诉。商丘市中级人民法院经审理，驳回其上诉，维持原判。

商丘市睢阳区法院刑事审判庭庭长杨建波分析说，在这起诈骗案中，不法分子抓住部分老人有投资理财需求，但不具备识别纪念币真伪的弱点，利用纪念币收藏作为手段，以“高回报”为诱饵，专挑老年人实施诈骗。而很多老年人因为对新事物缺乏深入了解，防范意识不强，很容易在不法分子的精心布局下，一步步走进陷阱，最终上当受骗造成巨大财产损失。

杨建波提醒说，纪念币一般由中国人民银行统一发售，购买纪念币前可关注相关发行公告，选择正规渠道进行预约购买。老年人要树立正确的投资理财观，对于所谓“稳赚不赔”“低投入高收益”的投资理财，务必时刻保持高度警惕。如果不幸受骗，应立即向公安机关报案并配合提供相关的证据信息，以最大程度上减轻损失。

来源：中原盾