违规办理虚假保理融资业务的危害与治理 金融机构弄虚作假出具与事实不符的信用证保函票据

近年来，随着金融市场的快速发展，保理融资业务逐渐成为企业融资的重要方式之一，在保理融资业务的发展过程中，一些违规行为逐渐浮出水面，其中以违规办理虚假保理融资业务最为突出，这种行为不仅损害了金融市场秩序，也损害了企业的利益，本文将就违规办理虚假保理融资业务的危害、原因及治理措施进行探讨。

违规办理虚假保理融资业务的危害

1、破坏金融市场秩序：违规办理虚假保理融资业务，使得金融市场秩序受到严重破坏，这种行为扰乱了正常的金融市场秩序，使得金融机构的信贷风险加大，进而影响到整个金融体系的稳定。

2、损害企业利益：虚假保理融资业务往往伴随着欺诈行为，企业因此遭受巨大的经济损失，由于虚假保理融资业务的存在，使得企业的真实融资需求无法得到满足，影响了企业的正常经营和发展。

3、引发法律风险：违规办理虚假保理融资业务往往伴随着法律风险，一旦被查实，涉事企业将面临严重的法律后果，包括罚款、刑事责任等。

违规办理虚假保理融资业务的原因

1、利益驱动：一些企业和个人为了追求经济利益，采取虚假手段办理保理融资业务，他们通过虚构交易、伪造合同等方式，骗取金融机构的信任，从而获得融资。

2、监管不力：部分金融机构在开展保理融资业务时，存在监管不力的情况，对于企业的真实交易背景、合同真实性等方面缺乏有效的核查手段，使得一些企业和个人得以钻空子。

3、法律法规不完善：当前我国关于保理融资业务的法律法规还不够完善，对于违规行为的处罚力度不够严厉，也给了部分企业和个人违规操作的空间。

治理措施

1、加强监管：金融机构应加强保理融资业务的监管力度，建立健全的核查机制，对于企业的真实交易背景、合同真实性等方面进行严格的核查，应加强对从业人员的培训和管理，提高其业务素质和风险意识。

2、完善法律法规：政府应加强相关法律法规的制定和修订工作，完善保理融资业务的法律法规体系，对于违规行为的处罚力度应加大，以起到震慑作用。

3、提高企业诚信意识：企业和个人应提高自身的诚信意识，遵守法律法规和商业道德规范，在开展保理融资业务时，应遵循诚实信用的原则，不得采取虚假手段骗取金融机构的信任。

4、加强行业自律：行业协会应加强自律管理，推动行业内的诚信建设，通过制定行业规范、建立黑名单制度等方式，对于违规企业和个人进行惩戒和曝光。

违规办理虚假保理融资业务严重破坏了金融市场秩序和企业利益，为了治理这一问题，需要加强监管、完善法律法规、提高企业诚信意识和加强行业自律等多方面的措施，才能保障保理融资业务的健康发展，维护金融市场的稳定和企业的利益。